Kos Membeli Rumah Subsale

Kos Membeli Rumah di Malaysia

‍
Membeli rumah adalah satu langkah besar dalam kehidupan seseorang, terutamanya dari segi kewangan. Di Malaysia, terdapat beberapa kos yang perlu dipertimbangkan oleh pembeli rumah. Artikel ini akan mengupas secara terperinci tentang kos-kos tersebut.

‍

1) DEPOSIT 10%

Langkah pertama dalam pembelian rumah adalah pembayaran deposit sebanyak 10% daripada harga rumah. Ini merupakan syarat yang dikenakan oleh kebanyakan pemaju dan bank. Deposit ini adalah tanda komitmen pembeli terhadap pembelian rumah tersebut dan kebiasaannya perlu dibayar semasa menandatangani Perjanjian Jual Beli (SPA).Nampak banyakkan ? Jangan risau, anda boleh gunakan KWSP atau kalau rumah dibawah harga 'Market Value' , anda boleh mark up pinjaman anda.

10% ni ringkasnya dipecahkan kepada:

1. 3.24% booking fees yg perlu di bayar kepada  agency. Pastikan ia adalah account agency. Bukan pada agent dan bukan pada owner.
2. 6.78% balance deposit dibayar pada lawyer buyer bila nak sign S&P dan lepas loan LULUS. Untuk balance ni ada beberapa cara bayaran iaitu, boleh guna cash, KWSP akaun 2 atau daripada loan (jika loan 100%)

2) LEGAL FEES

Selain daripada deposit, pembeli juga perlu membayar yuran guaman yang terdiri daripada dua komponen utama:

‍

a. Yuran Guaman SPA (3% - 4%)

‍
Yuran guaman untuk Perjanjian Jual Beli (SPA) biasanya berkisar antara 3% hingga 4% daripada harga rumah. Yuran ini adalah bayaran kepada peguam yang mengendalikan dokumen perundangan bagi pembelian rumah tersebut. Peguam akan memastikan bahawa semua dokumen adalah sah dan mematuhi undang-undang.

‍

b. Yuran Guaman Pinjaman (2% - 3%)

‍

Selain daripada SPA, pembeli yang mengambil pinjaman perumahan juga perlu membayar yuran guaman untuk dokumen pinjaman, yang biasanya sekitar 2% hingga 3% daripada jumlah pinjaman. Yuran ini merangkumi kos penyediaan dan pengesahan dokumen pinjaman oleh peguam.

Selalunya, yuran guaman pinjaman boleh dimasukkan sekali di dalam pinjaman, jadi anda dapat kurangkan penyediaan wang pendahuluan membeli rumah.

3) Yuran Penilaian (Valuation Fee)

‍

Yuran penilaian adalah bayaran kepada jurunilai yang dilantik oleh bank untuk menilai harga pasaran rumah yang hendak dibeli. Kos ini biasanya adalah sekitar 0.25% hingga 0.5% daripada harga rumah. Penilaian ini penting bagi memastikan bahawa harga yang dibayar adalah munasabah dan sejajar dengan nilai pasaran semasa.

‍

4) MRTT/MLTT

Untuk insurance MRTT/MLTT ni juga berbeza mengikut profile buyer. Klu yg jenis berisiko tinggi, tinggi la premium dia, klu rendah rendah la premium dia.

Kebiasaannya, lawyer fees, valuation fees dan juga MRTT boleh kita masukkn kedalam loan. Kalau korang perasan selalu bank akan  tulis 90%+5% atau 100%+5%. Yang 5% tu la dia finance item2 ni. Tapi tak semua bank ya. Boleh contact banker untuk maklumat lanjut.

Manakala MLTT adalah produk pihak ketiga(third party) seperti syarikat insurans.Jadi MLTT tak boleh dimasukkan kedalam pinjaman dan anda kena bayar premium bulanan dengan syarikat tersebut.Coverage MLTT lebih tinggi tetapi lebih mahal berbanding MRTT.Boleh rujuk agent-agent insurance atau takaful utk maklumat lanjut.

Kesimpulannya

Membeli rumah melibatkan beberapa kos yang perlu diambil kira selain daripada harga rumah itu sendiri. Pembeli perlu bersedia dengan deposit 10%, yuran guaman SPA dan pinjaman, yuran penilaian, serta insurans MRTT atau MLTT. Dengan perancangan kewangan yang rapi, pembelian rumah boleh menjadi satu pelaburan yang bijak dan berbaloi di masa hadapan.

Secara amnya, anda perlu menyediakan 15% dari harga rumah untuk memiliki rumah di Malaysia.‍